7 Pasos para Abrir una Cuenta Corriente en EE.UU. como Extranjero
Una Guía Completa con Dos Herramientas Útiles que puedes descargar.
Photo Credit: Karolina Grabowska (Canva)
En EE.UU. hay muchos bancos que ofrecen a los extranjeros (es decir “non-American citizens”) de abrir una cuenta corriente.
Cada banco tiene sus características, requerimientos de depósitos mínimos, cobros, etc.
Comparar las varias opciones y seleccionar el banco más apto para tus exigencias puede ser un proceso que toma mucho tiempo y energía, sobre todo si, como nosotros, eres atento a los detalles y quieres tomar las decisiones después de un análisis atento de los pros y contra de cada opción.
En este artículo encontraras las siguientes informaciones que pueden ser útiles para apoyarte en tu análisis y toma de decisión sobre el banco de EEUU más apto para ti.
Los pasos que nosotros mismos hemos seguido para seleccionar y abrir la primera cuenta corriente (“personal checking account”) en Estados Unidos como extranjeros.
La tabla de comparación que hemos creado para analizar varios bancos, con el detalle de los criterios (costos, requerimientos de depósito mínimo etc.) para compararlos y decidir en cual banco americano abrir la cuenta corriente.
Una tabla en Excel con los criterios de comparación que puedes modificar y actualizar según tu caso específico.
Disclaimer:
Este artículo refleja nuestro análisis personal y experiencia con bancos específicos. No debe interpretarse como asesoramiento financiero profesional.
La información proporcionada está basada en datos disponibles hasta diciembre 2023. Los detalles bancarios, como tarifas y servicios, pueden haber cambiado. Verifica siempre la información más reciente directamente con los bancos.
No tenemos afiliación ni recibimos compensación de los bancos mencionados.
Cada situación financiera es única. Los resultados de usar cualquier información de este artículo pueden variar y no se garantiza que sean positivos o aplicables a tu caso específico.
Se recomienda consultar con un asesor financiero o tributario antes de tomar la decisión de cual banco y tipo de cuenta abrir.
Aquí los pasos que sugerimos seguir en el análisis de los bancos en EEUU.
1. Prepara un listado de bancos a analizar. Consulta otros inversionistas o tu consultor legal o tributario los nombres de los bancos donde ellos o sus clientes han abierto la cuenta. Agrega también el banco donde ya tienes una cuenta corriente en tu país donde vives para consultar las condiciones para abrir la cuenta en EEUU que pueden facilitar y abaratar determinadas transacciones o transferencias.
Considera que bancos grandes como Bank of America, Citi, y BCI suelen requerir depósitos mayores para abrir y mantener cuentas (desde $50K hasta $250K en BCI). En mi análisis, también incluí tres bancos más pequeños con menores requisitos de depósito: International Financial Bank (IFB), Ocean y Amerant. Existen muchos bancos que aceptan clientes extranjeros, pero tener una lista más amplia puede complicar la comparación y elección. Puedes comenzar con un banco y considerar cambiar si encuentras una opción mejor en el futuro
2. Elige el Tipo de Cuenta Corriente: Decide entre abrir una cuenta personal (“Personal Checking Account”) o una de negocios (“Business Account”). Esta elección depende de cómo planeas realizar tus inversiones:
como persona física: utiliza una cuenta personal;
a través de una empresa creada en EE.UU. o en tu país: deberás abrir una cuenta de negocios.
Para tomar la mejor decisión, consulta con tu asesor tributario y legal.
3. Define los Requisitos y Criterios para Analizar los Bancos: te sugerimos establecer tus criterios específicos para evaluar los bancos y compararlos (por ejemplos cobros, depósitos, tarjeta de débito, crédito, costos de cada transferencia desde/a EEUU). Para empezar y como ejemplo puedes usar la hoja de cálculo que puedes descargar al final del artículo. Este archivo Excel es adaptable a tus necesidades, permitiéndote añadir o eliminar criterios según lo requieras. A continuación, encontrarás los criterios más importantes que consideramos en nuestro análisis.
Estados donde deben encontrarse las propriedades para que el banco te pueda dar un crédito: si quieres comprar un inmueble como extranjero, debes considerar que los bancos pueden otorgarte el crédito si la propiedad se encuentra en uno de los estados aceptados por el banco. Si ya sabes el mercado donde quieres invertir, mejor contactar a los bancos activos en el mismo mercado.
Rating del banco: es importante analizar la salud financiera del banco mismo. Un rating usado es Bahuer y las informaciones son públicas y se encuentran disponibles en red.
Cuentas aseguradas por la FDIC - Federal Deposit Insurance Corporation: En caso de que el banco quiebre o tenga problemas financieros graves, tus depósitos están protegidos hasta $250.000 por cada cuenta.
Depósito inicial: algunos bancos exigen un depósito inicial para abrir la cuenta, variando significativamente en cantidad. Por ejemplo, en diciembre 2023, el BCI requiere $250,000, mientras Oceanbank $5,000. Es fundamental que consultes cuál es el monto mínimo requerido para cada banco que estés considerando.
Entiende las tarifas: Asegúrate de comprender las tarifas asociadas con tu cuenta, como tarifas por mantenimiento, por saldo mínimo, por uso de cajeros automáticos fuera de la red del banco, entre otras.
o Costos mensuales (Monthly Fees): revisa si hay comisión mensual de mantenimiento, y ve si hay formas de evitarlas (por ejemplo, manteniendo un saldo mínimo o teniendo un depósito directo).
o Comisiones por cajero automático (ATM Fees): Compruebe si el banco cobra comisiones por utilizar cajeros automáticos fuera de la red. Considere también si el banco ofrece reembolsos por dichas comisiones.
o Tipos de cambio y comisiones: Como es posible que tengas que transferir dinero entre Chile (o Italia) y Estados Unidos, comprueba los tipos de cambio del banco y las comisiones asociadas.
o Comisiones por transferencias bancarias: Si vas a enviar o recibir transferencias internacionales, asegúrate de comprobar las comisiones asociadas.
Banca electrónica y móvil: Comprueba que el banco ofrece una sólida experiencia de banca online y móvil, especialmente si vas a gestionar tu cuenta desde el extranjero.
Tarjeta de Débito: La mayoría de las cuentas corrientes incluyen una tarjeta de débito para compras y retiros en cajeros automáticos. Considera también el costo de envío de la tarjeta a tu dirección afuera de EE.UU. porque puede variar entre $25 y $150.
Tarjeta de Crédito Asegurada. Estas tarjetas requieren un depósito como garantía y son más accesibles para personas sin historial crediticio como nosotros, los extranjeros. Es útil pedirla si quieres crear tu historial de crédito en EEUU, y moverte a EE.UU., ya que los residentes con buen historial de crédito suelen recibir mejores condiciones financieras que los extranjeros.
Disponibilidad de sucursales y cajeros automáticos: Si tienes previsto viajar con frecuencia a Estados Unidos, la proximidad de sucursales o cajeros automáticos puede ser importante. Es importante saber dónde irás más seguido en tus viajes de trabajo o vacaciones para ver los bancos.
Servicio de atención al cliente: Asegúrate de que el banco ofrece un servicio de atención al cliente que te resulte cómodo, ya sea por teléfono, chat online o en la sucursal. Aún mejor si personalizado con un ejecutivo de cuenta (como en Ocean e IFB).
Firmante adicional: importante decidir si quieres que tu esposo/a tenga la firma sobre tu cuenta y si hay un costo de mantención adicional de la cuenta para firmas adicionales.
4. Analiza, compara los bancos y selecciona tu banco preferido: por cada banco que has seleccionado en el punto 1, busca las informaciones de cada criterio que has definido en la tabla Excel de comparación. Selecciona el banco que más cumple con tus requerimientos.
5. Agenda una reunión (virtual o presencial) con un representante del banco: estas reuniones son útiles no solamente para aclarar cualquier duda que podrías tener, sino también para evaluar el nivel de atención y el customer experience que cada banco te ofrece.
6. Abres la cuenta. En general, la mayoría de los bancos te permiten abrir la cuenta corriente en forma remota (revisa este punto en tus criterios de análisis). El banco te puede pedir los siguientes documentos:
Pasaporte válido.
Prueba de dirección (puede ser una factura de servicios públicos, contrato de alquiler, etc.).
Curriculum Vitae.
Cuestionarios y formularios con otras informaciones sobre tus activos y tus pasivos en tu país.
7. Mantén tu cuenta al día: revisa tu saldo para evitar sobregiros y costosos cargos por descubierto. Es importante pagar a tiempo las deudas y cada gasto para no comprometer tu historial de crédito y tu elegibilidad para obtener un crédito hipotecario en EE.UU.
DOCUMENTOS QUE PUEDES DESCARGAR:
El benchmark que hemos realizado para comparar las cuentas corriente para extranjeros ofrecidas por 6 bancos en EE.UU. En este benchmark podrás revisar los criterios que hemos usado para analizar los varios cobros y requerimientos de cada banco. Haz clic abajo.
Una Tabla Excel que puedes editar y que incluye los criterios que nosotros hemos usados para comparar varios bancos en EE.UU: haz clic abajo.
Esperamos que este artículo y los dos archivos te sean útiles.
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